ما هو APY؟

يُعتبر APY وهو إختصار  Annual Percentage Yield العائد  السنوي، وهو طريقة لحساب الفائدة المُكتسبة على إستثمار يتضمن تأثيرات الفائدة المركبة، ففي التمويل التقليدي، يتم إستخدام APY لأشياء مثل حسابات التوفير وشهادات الإيداع، بينما في العملات الرقمية، هناك العديد من الطُرق لكسب الفائدة على الأصول المشفرة الخاصة بك، وليس من غير المألوف أن تتجاوز APY نسبة 10٪ - بما يتجاوز بكثير ما يعتبر مُعدلًا مرتفعًا في التمويل التقليدي.

ففي الواقع، ووفقًا لـ Bankrate، فإن متوسط سعر الفائدة على مُدخرات البنوك في الولايات المتحدة أقل بكثير من 1٪.

الفائدة البسيطة والفائدة المركبة

نظرًا لأن حساباتAPY تستخدم الفائدة المركبة، فلابد من معرفة الفرق بين الفائدة البسيطة والمركبة، حيث:

• الفائدة البسيطة هي سعر مُحدد يعتمد كليًا على الاستثمار الأصلي، ولا يتم تضمين أي أموال مُكتسبة من الفوائد في حسابات الفائدة المستقبلية.
• الفائدة المركبة هي الفائدة على كل من الاستثمار الأصلي بالإضافة إلى الأموال من الفائدة المُكتسبة مُسبقًا، وتعمل الفائدة المركبة على زيادة استثمارك بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة.

صيغة الفائدة البسيطة المُكتسبة

تتلخص صيغة الفائدة البسيطة المُكتسبة، فيما يلي: الفائدة البسيطة المكتسبة = P × I × T، حيث:

• P = الرئيسي.
• I = مُعدل الفائدة (سنوي).
• T = الفترة الزمنية المحجوزة.

فعلى سبيل المثال، أنك وضعت 10000 دولار من عملة مستقرة مثل USDC في بروتوكول تشفير، يقدم مُعدل فائدة سنوي بنسبة خمسة بالمائة، وإحتفظت به لمدة أربع سنوات، فمقدار الفائدة المُكتسبة هو: 2000 دولار = 10000 دولار × 0.05 × 4، وعندما تسحب كل أموالك بعد أربع سنوات، سيكون لديك 12000 دولار.

صيغة الفائدة المركبة المُكتسبة

تتلخص صيغة الفائدة المركبة المُكتسبة، فيما يلي: الفائدة المركبة المكتسبة = [P × (1 + I) n] – P، حيث:

• P = الرئيسي.
• I = مُعدل الفائدة (سنوي).
• n = عدد الفترات المركبة.

وكما في السابق، فلنتخيل أنك وضعت 10000 دولار من عملة مستقرة مثل USDC في بروتوكول تشفير يقدم مُعدل فائدة سنوي بنسبة 5٪، واحتفظت به لمدة أربع سنوات، ويتراكب بروتوكول التشفير هذا مرة واحدة في السنة، فإذا احتفظت به لمدة أربع سنوات، فإن عدد الفترات المركبة هو أربعة، 2155.06 دولارًا أمريكيًا = [10000 دولار أمريكي × (1 + 0.05) 4] - 10000 دولار أمريكي، ونظرًا لأن الفائدة المركبة تشمل الأموال المتراكمة في الفترات السابقة، فإنها تنمو بمُعدل متسارع باستمرار.

فعند الاختيار بين المُنتجات الاستثمارية المختلفة، من المهم معرفة مُعدل الفائدة والفترات المركبة، فعلى سبيل المثال، إستثمار بقيمة 10،000 دولار بمُعدل خمسة بالمائة سنويًا لمدة أربع سنوات ومضاعف:

• مرة واحدة في السنة، هو 2155.06 دولارًا.
• 4 مرات في السنة: 2،198.90 دولار.
• 12 مرة في السنة: 2208.95 دولار.

ما هو APY؟

نسبة العائد السنوي APY هي طريقة معيارية لحساب المُعدل الحقيقي للعائد على الاستثمارات لمدة عام واحد، ويُعتبر APY المُعدل الحقيقي للعائد على الاستثمار؛ لأنه يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة، ويتم إضافة الفائدة المركبة بشكل دوري إلى إجمالي الاستثمار، مما يؤدي إلى زيادة رصيد الحساب، مما يجعل الأموال اللاحقة المُكتسبة من الفائدة أكبر، وصيغة APY هي:  APY = (1 + r / n) n – 1، حيث:

• r = معدل الفترة
• n = عدد الفترات المركبة.

ويُعتبر مُعدل العائد الحقيقي؛ لأن مجرد ذكر سعر الفائدة على مدى سنة واحدة لا يفسر التباينات في الفترة المركبة.

ما هو الفرق بين APY و APR؟

يتمثل الاختلاف الرئيسِ بين النسبة المئوية للعائد السنوي APY، ومُعدل النسبة المئوية السنوي APR في أن APY يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة، ولكن مُعدل النسبة المئوية السنوية لا يأخذ في الاعتبار، بالإضافة إلى ذلك، يتضمن مُعدل الفائدة السنوية أي رسوم أو تكاليف إضافية مرتبطة بمُعاملة الاستثمار، بعبارة أخرى، يتم حساب مُعدل الفائدة السنوية بإستخدام الفائدة البسيطة وتشمل الرسوم.

ومن الناحية العملية، هناك تمييز مهم واحد يحدد كيفية استخدام APY و APR؛ فنظرًا لأن APY يتضمن التعقيد، فإن الحساب سينتج دائمًا مُعدل فائدة أعلى (رقم أكبر)، لذلك، يُفضل عادةً عندما تشير المُنتجات المالية إلى شيء من شأنه أن يكسب الناس أموالًا، مثل الفائدة المُكتسبة على حساب التوفير المصرفي.
 وعلى العكس من ذلك، نظرًا لأن مُعدل الفائدة السنوية APR سيكون مُعدل فائدة أقل، سيتم استخدامه للأشياء التي ستكلف الناس أموالًا، مثل مُعدل الفائدة على بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري.

ويُمكِنك التحويل من APR إلى APY للحصول على السعر الحقيقي، فعلى سبيل المثال، قد تُعلن بطاقة الائتمان عن مُعدل فائدة 1.5٪ شهريًا، أو مُعدل فائدة سنوية يبلغ 18٪، ومع ذلك، إذا ظل رصيد بطاقتك الائتمانية لمدة عام واحد، فسيكون APY (السعر الحقيقي) الخاص بك هو 19.56٪؛ بسبب الفائدة المركبة المُضافة إلى رصيدك كل شهر.

Powered by Froala Editor